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招商银行2019年净利增速创七杏彩平台代理年新高夯实移动互联时代竞争新优势

来源:巨弘国际2娱乐平台 编辑:巨弘国际平台 时间:2020-03-27

     

《投资者网》曹璐

3月23日,有着“零售龙头银行”之称的招商银行股份有限公司(以下简称:招商银行;600036.SH、3968.HK)通过网络直播的形式发布了2019年业绩,引发市场的广泛关注。

这家资产规模7.42万亿元的第一股份行,2019年实现营收2697亿元,同比增幅8.51%;归母净利润928.67 亿元,同比增幅高达15.28%,盈利增速创七年来新高。与此同时,招商银行的资产质量保持优异,不良贷款实现“额率双降”,拨备覆盖率也持续提升。

招商银行管理层表示,银行业的发展趋势并没有因为疫情暂时的影响而改变,仍会坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位。

净利增速创七年新高

“又交出一份不错的答卷”,招商银行行长田惠宇在年报致辞中对2019年的经营表现这样总结到。从公布的数据来看,公司整体的运营情况稳而优,各项财务数据都有明显的增长。

据年报数据显示,截至2019年年底,招商银行全年营业收入为2697亿元,同比增长8.51%;归属于本行股东净利润为929亿元,同比增长15.28%;净利息收入1731亿元,同比增长7.92%;非利息净收入966亿元,同比增长9.57%。

不断夯实自己的“护城河”。招商银行已经连续三年实现净利润增速超10%,2019年业绩增速甚至创下了2013年以来新高。此外,归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)、归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.31%和16.84%,同样呈现连续三年稳步提升的态势。

从财报数据来看,招商银行不负“零售之王”的美名,在零售业务上一路高歌猛进。截至2019年年底,该行零售贷款总额为2.4万亿元,占总额的52.61%,同比上升1.52%;其中,个人住房贷款、信用卡贷款和小微贷款分别为1.1万亿元、6711亿元、4058亿元。

此外,招商银行零售金融业务利润也保持较快增长,杏彩平台,占全公司利润的5成以上。该业务的营业收入为1447亿元,同比增长15%,在全行营业收入中占比53.66%,同比上升3.03%;税前利润达664亿元,同比大幅增长14%,占全行税前利润的56.7%。

随着零售金融业务对营收和利润的贡献持续加大,那么零售占比是不是越高越好呢?

面对这一疑问,田惠宇在发布会上毫不避讳的表示,“这几年大家都说零售占比高的银行抗风险的能力强、波动小,市场上比较喜欢,但并不意味着零售的占比越高越好。零售如果没有特色、强劲的两翼,一体也走不远。”

谈及下一步采取的策略,田惠宇称,目前招行的零售业务占比超过55%,五年规划的目标在60%左右,今年会在“一体两翼”打造成有机体方面投入更多的精力。

据了解,招商银行早在2014年就开始实行“一体两翼”战略,其中,零售“一体”是以月活跃用户(MAU)为“北极星”,围绕客户和科技两大关键点,构建移动互联时代的竞争新优势;批发“两翼”则是以特色化为方向,着力构建批发业务体系化能力,加快推进数字化转型,实现批发金融高质量发展。

夯实护城河不良贷款连续三年“双降”

除核心业务表现强劲之外,资产规模保持稳定增长、资产质量呈现稳中向好的态势也是招商银行业绩持续向好的重要因素,凸显竞争优势。

数据显示,截至2019年年底,招商银行的资产总额达到7.42 万亿元,较上年末增长9.95%;负债总额6.8万亿元,较上年末增长9.63%;贷款和垫款总额4.5万亿元,较上年末增长14.18%;客户存款总额4.8万亿元,较上年末增长10.08%。

在资产质量方面,招商银行的不良贷款再次实现“额率双降”,拨备覆盖也保持稳健水平。不良贷款总额为523亿元,同比减少13亿元;不良贷款率1.16%,同比下降0.2%;不良贷款拨备覆盖率427%,同比增加68.6%;贷款拨备率4.97%,同比增加0.09%。

具体来看,不良贷款主要集中在公司贷款。截至2019年年底,招商银行公司贷款的不良额为351亿元,较上年末减少27亿元,占不良贷款总额的67%;不良率为1.84%,同比减少0.29%;固定资产贷款和贸易融资的不良额、不良率均有不同程度的降低。零售贷款的不良额为172亿元,较上年末增加13亿元;不良率为0.73%,同比减少0.06%。

今年以来,一场席卷全球的新冠肺炎疫情冲击着实体经济和金融业,杏彩注册,银行业也面临着巨大的挑战。在发布会上,招商银行的管理层也直面了疫情对经营带来的影响。

“疫情对业务影响最直接、最大的方面就是资产质量,信用卡交易量、资产质量、信用卡透支短期内都受到了比较明显的影响”,田惠宇在会上坦言,“存贷款方面,对公业务保持稳定,但零售业务中的信用卡、小微和房贷业务受到冲击较大。”



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